银行理财依旧是居民财富C位绝对主角
(资料图片仅供参考)
据南财理财通最新数据,截至2023年8月7日,今年来全市场已发行净值型银行理财产品17,040只(含私募产品)。
从风险等级来看,产品风险等级主要集中在二级(中低风险)。其中,一级(低风险)产品占比%,二级(中低风险)产品占比%,三级(中风险)产品占比%,四级(中高风险)产品占比%,五级(高风险)产品占比%。
从投资性质来看,固收类产品占比%,混合类产品占比%,权益类产品占比%,商品及金融衍生品类产品占比%。由此看出,固定收益类产品仍占据理财产品的主流。
据理财登记托管中心数据,截至2023年6月末,银行理财市场全年累计新发理财产品万只,募集资金万亿元,为投资者创造收益3,310亿元,其中,银行机构累计为投资者创造收益836亿元;理财公司累计为投资者创造收益2,474亿元,同比增长%。持有理财产品的投资者数量已突破1亿!
根据理财市场2023年第二季度报告,个人投资者持有理财产品总金额为万亿,占总规模万亿的%,这与公募基金近半规模为机构投资者持有形成鲜明对比,在居民财富领域,严格来说,银行理财依旧是绝对的C位主角!
2023年第二季度,理财产品各月加权平均收益率分别为%,%,%,为投资者贡献正收益的能力继续保持。
【7月产品榜单】理财公司现金类理财产品7月收益榜单
上榜产品净值披露要求:
1. 净值披露频次:非节假日至少每个自然周公开披露一次净值
2. 公开发布的历史净值记录满足:最早净值日期≤统计区间左端点日期;最新净值日期≥统计区间右端点日期
本文榜单排名来自理财通全自动化实时排名,如您对数据有疑问,请在文末联系研究助理进一步核实。
(注:本期纳入榜单的现金类产品须有完整7月份净值数据,募集币种为人民币且成立日不晚于2023年6月30日。榜单排名来自理财通全自动化实时排名,如您对数据有疑问,请在文末联系助理进一步核实。)
平安理财摘7月现金产品榜冠军,七日年化收益超%
南财理财通数据显示,截至7月31日,理财公司2023年7月现金类产品七日年化均值榜单出炉,共有7家理财公司产品上榜。其中,平安理财有3只产品上榜、招银理财有2只产品上榜,杭银理财、信银理财、宁银理财、徽银理财和光大理财各有1只产品上榜。本月榜单股份行理财公司产品占七成,城商行理财公司产品占三成。
与6月理财公司现金类产品榜单相比,除平安理财“日添利5号A”和“安盈成长A款B”两款产品外,7月现金榜单八成产品变更。
从收益角度看,平安理财“天天成长3号7期A”以%的7月七日年化收益均值摘得7月现金榜榜首,招银理财“招赢日日欣6号S款”和杭银理财“幸福99金钱包6号A款”为榜单的第二名和第三名,七日年化收益率均值分别为%和%。
7月上榜产品七日年化收益算术均值为%,较6月同维度榜单算术均值高21个基点,5只榜单产品7月平均七日年化收益均值超3%。
从产品成立时间看,7只上榜产品为今年二季度新成立产品。已发布二季度或半年度运作报告的上榜产品有平安理财“安盈成长A款B”和招银理财“招赢日日金10号E款”。
“安盈成长A款B”二季度运作报告显示,截至6月30日,该产品借助保险资管计划投资存款和买入返售金融资产,并配置了货币市场工具(%)和资产支持证券(%)。从前十大持仓资产看,主要为保险资管产品和银行存款。
招银理财“招赢日日金10号E款”二季度末资金持仓呈现高流动性。现金及银行存款占比为%,拆放同业及债券买入返售占比为%,其余资金投向为债券和同业存单。从其二季度末前十大持仓资产看,有7项为定期存款或同业存单。
【7月机构榜单】行业整体七日年化均值下跌9bps,理财机构收益分化
从行业整体情况来看,理财公司现金类产品7月份七日年化收益均值为%(含募集币种为美元的产品),较6月份七日年化收益均值%整体下滑9个基点。
从7月各理财公司现金类产品收益均值表现情况来看,表现前四的为平安理财、徽银理财、光大理财和中银理财,7月份七日年化收益均值分别为%、%、%和%。中银理财现金类产品刨除募集币种为美元的产品后7月份整体七日年化收益均值为%。
本期机构榜首七日年化收益均值略高于6月个基点。值得注意的是,7月有2家理财公司现金类产品七日年化收益均值跌破2%的大关。
结合6月份和7月份机构榜单来看,23家理财公司中8家理财公司7月现金类产品七日年化均值有所上涨,15家理财公司7月现金类产品七日年化均值有所下跌。其中,7月份均值上涨最多的为建信理财,较6月七日年化均值上涨14个基点;7月份均值下跌最多的为北银理财,较6月七日年化均值下跌26个基点。
今年现金新规正式实施后,伴随着投资范围收窄及市场利率下行预期,现金类理财收益率也进一步下行,但同时也出现了部分理财公司现金类产品收益均值上行的情况。大多数理财公司为了保持现金类产品的吸引力,进行了阶段性降费、延迟闭市时间、提早资金到账时间以及联合母行推出现金管理类“零钱组合”等操作。
(文章来源:21世纪经济报道)
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